Platz an der Sonne

Trautes Heim ist Glück allein? - Diese Versicherungen benötigt man für Haus und Heim

Besitz verpflichtet - wer kennt diesen Spruch nicht? So profan er auf den ersten Blick allerdings klingt, soviel Wahrheit steckt aber letztlich dahinter. Es gibt zwei wesentliche Besitzstände im Leben, die zum einen verpflichten und zum anderen sehr kostspielige Folgen mit sich bringen können oder aber so stark beschädigt werden, dass ein Ersatz langfristige finanzielle Folgen hat oder überhaupt nicht mehr möglich ist. Zum einen handelt es sich dabei um die Zerstörung der eigenen Wohnung einschließlich des Besitzes oder gar des ganzen eigenen Hauses bzw. großer Teile dessen.

Feuer, Einbuch und Vandalismus sind nur einige Gründe, den gesamten oder große Teile des Besitzes zu verlieren. Niemand kann wirklich perfekt vorbeugen und sich umfassend vor der Zerstörung der Wohnung oder des Hauses schützen. Auch Haustierbesitz kann sehr kostenintensive Folgen haben. Schädigt das Tier nämlich einen Dritten, so haftet der Halter im vollen Umfang der Kosten, die dieser Schaden mit sich bringt. Ist die Katze noch sehr einfach zu kontrollieren, kann der Hund hingegen schon große Schäden verursachen.
mehr zum Thema Tierversicherungen erhalten sie im Artikel: Tierversicherungen - Haftpflicht und Krankenversicherung für Hund, Katze und Pferd


Wer eine Wohnung mietet, sollte sich umfassend über den notwendigen Versicherungsschutz informieren. Schäden können sowohl am eigenen Eigentum entstehen als auch an fremdem Besitz. In beiden Fällen kann der fehlende Versicherungsschutz ein teuerer Spaß werden, den es abzuwenden gilt. Wichtig ist es zunächst, eine Hausratversicherung abzuschließen. Diese Versicherung schützt das Eigentum bzw. den Eigentümer vor den finanziellen Folgen durch Feuer, Wasser, Diebstahl, Vandalismus, Sturm- und Hagelschäden. Auch wenn diese Versicherung zunächst als unnötig erscheint, kann man sich ihre Notwendigkeit relativ schnell verdeutlichen. Addieren Sie einfach sämtliche Gegenstände eines Zimmers der Wohnung vom Wert her auf.

Die Rechnung beginnt bei Möbeln, geht über Elektrogeräte und Teppiche, und sollte auch Kleidungsstücke - zum Beispiel im Schlafzimmer - beinhalten. Schnell ergibt sich eine relativ hohe Summe. Im Schadenfall, wenn also wirklich der gesamte Besitz, oder zumindest große Teile davon, zerstört werden, bedarf es großer finanzieller Mittel, um hier für Ersatz zu sorgen. Die Gesellschaften versichern die Wohnung im Regelfall über gewisse Pauschalen, die sich aus einer qm-Zahl der Wohnung ergeben. Hier wird eine Wert von 650 Euro pro qm Wohnfläche festgelegt. Bei einer 100 qm großen Wohnung ergibt sich also eine versicherte Summe von 650.000 Euro, wenn die gesamte Wohnungseinrichtung zerstört wird. Wer über besonders hochwertige Bilder, Teppiche, Schmuckstücke oder andere Wertgegenstände verfügt, ist gut damit beraten, die Gesamtsumme des Eigentums korrekt zu ermitteln, um im Zweifelsfalle nicht durch eine sogenannte Unterversicherung nur Teile des Besitzes neu anschaffen zu können. Die Pauschalen orientieren sich lediglich an durchschnittlich eingerichteten Wohnungen, sind aber für die Gesamtwertermittlung eine gute Grundlage.


Wer ein Aquarium oder andere hochwertige Glasflächen versichern möchte, kann dies durch einen Einschluss in die Hausratversicherung tun. Die Glasversicherung, die nur in Kombination mit der Hausratversicherung abgeschlossen werden kann, versichert Schäden, die an Glasflächen, Aquarien, Cerankochfeldern etc. innerhalb der Wohnung entstehen. Hohlkörper, also zum Beispiel Lampen sind von der reinen Glasbruchversicherung ausgeschlossen. Hier haftet die Gesellschaft nur, wenn der Schaden im Rahmen eines Hausratversicherungsfalles eingetreten ist, diese also durch Feuer oder andere versicherte Risiken zu Bruch gekommen sind. Die Hausratversicherung deckt mit einer relativ geringen Prämie ein großes Risiko ab. Schäden, die im Rahmen der Hausratversicherung entstehen, sind in den meisten Fällen durch Fremdeinwirkung oder höhere Gewalt entstanden, was die Schadenabwendung im Vorfeld für den Geschädigten nahezu unmöglich macht und damit die Notwendigkeit dieser Versicherung unterstreicht. Ob die Glasversicherung für den eigenen Haushalt wirklich Sinn macht, lässt sich nur individuell entscheiden. Ein kleines Aquarium, dass sehr günstig in der Anschaffung war, kann sicherlich in der Neuanschaffung preiswerter sein als die jahrelange Investition in eine Glasbruchversicherung.


Grundsätzlich sollten bei Abschluss von Versicherungen immer der Neubeschaffungswert den Kosten für die Versicherungsprämie gegenübergestellt werden. Wichtig zu wissen ist, dass die Hausratversicherung nur Schäden reguliert, die am eigenen Hausrat entstehen. Gehen wir von dem Fall aus, dass die Badewanne befüllt werden sollte und aus eigener Unachtsamkeit das Wasser nicht abgedreht wurde. Hier entsteht in den Mietwohnungen, die sich unter der eigenen Wohnung befinden, möglicherweise ein Wasserschaden. Auch wenn es sich nun um einen Schaden durch Wasser handelt, ist dieser jedoch durch eigene Unachtsamkeit geschehen und hat einen Schaden an fremdem Eigentum verursacht. In diesem Falle ist der Verursacher des Schadens zur Regulierung verpflichtet. Da dies nicht von der Hausratversicherung getragen wird, ist nun eine Private Haftpflichtversicherung notwendig, die wiederum Schäden an fremdem Eigentum finanziell ausgleicht. Auch der Glasbruch beim Aquarium ist versicherungsrechtlich aufgeteilt. Das Glas als solches ist über die Hausratversicherung bzw. die eingeschlossene Glasbruchversicherung abgedeckt. Das austretende Wasser, das Schäden verursacht, ist über die Private Haftpflicht versichert. Der Abschluss einer Privaten Haftpflichtversicherung ist dabei eine relativ günstige Investition, die auch im Zusammenhang mit Mietobjekten große Schäden abfängt.


Ist ein Hausbau geplant, so haftet der Bauherr mit dem ersten Spatenstich, der im Rahmen des Hausbaus getätigt wird für alle Schäden, die sich in diesem Zusammenhang ergeben. Der Abschluss einer Bauherrenversicherung ist schon vor Baubeginn erforderlich. Rechtlich hat der Bauherr die Verantwortung für sämtliche Abläufe, die auf dem zu bebauenden Grundstück vom ersten Tag des Baus an geschehen.

Egal ob Sicherung der Baustelle, Einhaltung von Bauvorschriften oder die Auswahl fachlich geeigneter Handwerker und Dienstleister - die gesamte Verantwortung liegt beim Bauherren und kann somit ohne die Bauherrenhaftpflicht schnell hohe Kosten für angehende Hausbesitzer mit sich bringen. Die Bauherrenhaftpflicht reguliert sämtliche Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die sich aus einer Pflichtverletzung von Bauherren ergeben. Gleichzeitig beinhaltet diese Versicherung, wie sämtliche Haftpflichtversicherungen, eine Art Rechtschutz im kleinsten Rahmen, denn unberechtigte Forderungen werden im Rahmen dieser Versicherung auch abgewehrt.


Die Wohngebäudeversicherung gilt als Basisversicherung für Hauseigentümer, da sich im Rahmen des Wohneigentums finanzielle Schäden in großem Umfang ergeben können. Zunächst einmal werden durch diese Versicherung sämtliche Schäden durch Sturm, Hagel, Leitungswasser und Feuer versichert. Im Rahmen der Wohngebäudeversicherung werden auch Mietausfallschäden, die sich aus dem Versicherungsfall ergeben, von der Gesellschaft reguliert. Für die selbstbewohnte Wohnung werden Mietkosten, die für eine im Rahmen des Versicherungsfalls übergangsweise angemietete Wohnung entstehen, für einen zeitlich begrenzten Zeitraum erstattet. Eine solche Versicherung sollte dringend abgeschlossen werden. Die Notwendigkeit zeigt sich, wenn man sich vor Augen führt, wie man im Schadenfalle für Ersatz sorgen möchte.





Grundsätzlich sollte man vor dem Abschluss von Versicherungen, die man in seiner Eigenschaft als Mieter, Hausbesitzer oder Tierhalter abschließen möchte, erwägen, welche Kosten ohne diese Versicherung auf einen selbst zukommen könnten und – noch viel wichtiger – in welcher Höhe die Kosten aus einem Schaden liegen könnten. Ist es möglich, die Kosten selbst zu schultern, so besteht kein dringender Versicherungsbedarf.

Sind die Risiken und Kosten jedoch nicht einschätzbar, sollte der Versicherungsschutz dringend veranlasst werden. Neue Produkte werden im Rahmen des Wettbewerbs immer wieder auf den Markt gebracht. Vor dem Abschluss einer Versicherung sollte die Notwendigkeit unter den oben genannten Aspekten stets abgewogen werden. Bei allem Versicherungsbedarf sollte der Preisvergleich der nächste Schritt nach dem Entschluss zum Abschluss einer Versicherung sein.

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